建行破解了小微企业的融资问题

admin 2019年05月15日 第一网赚 5次阅读 

“十三五”规划指出,深化各行业大数据的创新应用,探索与传统产业协同发展的新业务发展新模式。中央经济工作会议提出2017年是实施“十三五”规划的重要一年。有必要继续深化供给侧结构性改革,注重振兴实体经济。小微企业是包容性金融的重要主体。对银行而言,做好小微企业金融服务是促进供给侧结构性改革的关键环节。小微企业融资的最大吸引力是门槛低,效率高,传统的抵押门槛高,审批程序繁琐的信贷模式已成为小微企业无法承受的“融资难题”。在互联网+大数据时代,新技术和新模式为解决这一问题提供了“利器”。大数据技术的使用使银行能够充分探索多方信息,分析客户历史数据,有效增加小微企业的融资。这封信将有助于促进金融发展“小而美”,让金融惠及更多的小微企业。

近年来,中国建设银行一直坚持依靠创新来解决小微企业“缺乏信息,缺乏信誉”的问题。特别是近两年来,我们积极利用大数据等新技术创新产品和服务模式,建立上海数据分析中心,利用“大数据”探索“小额信贷”,促进“大信誉”发展。小型和微型企业的“包容性融资”。金融生活水池汇集了微型企业实体经济的树木,有效地促进了公共创业,创新,实现了“小企业大业”。中国银行通过创新支持实体经济,服务小微企业的有效性得到了国务院,监管机构和社会的认可。它得到了国务院领导的多次认可,曾两次获得“国家银行业金融机构小微企业金融服务先进单位”。

大数据记分卡,使小额信贷成就显着

信息不对称是制约小微企业服务的重要因素。在模型设计和大数据挖掘的帮助下,建行建立了一套批量筛选,目标评估和流程处理的业务模型,改变了由于财务报表不规范,信息不足导致小微企业被封锁的情况。

“记分卡”提出了银行信用评估的新概念。对于500万元以下的小额贷款客户,建行于2013年率先在大银行之间开发了小微企业零售记分卡模型,对许多小微企业客户的数亿数据进行了逻辑回归分析。累积在银行里。它放弃了以前关注小型和微型企业财务报表的模式,并对合规能力,信用状况和交易信息等非财务信息进行风险评估。 2014年,中国建设银行率先推出行为记分卡,建立微型企业业务更新模式,客观评估公司履行能力,并继续对符合条件的客户使用贷款额度。

“大数据”产品实现了数据和信用的完美整合。基于记分卡模型,建行依托客户交易结算,POS流程,税务信息等信用记录,依靠小微企业记分卡进行数据分析,为合格的小微企业提供信贷支持。目前,我们已建立了全面,多角度的大数据信用产品体系,包括信贷,良好贷款,风险贷款,税务贷款,POS贷款,工资贷款和结算,充分满足各种小微商业数据。企业。作为一个成熟的超市,只要公司拥有一定范围的真实数据信息,总有一种产品可以满足企业的需求。例如,“POS贷款”主要提供基于数据信息的融资支持,例如银行卡收据交易金额和小型和微型企业的POS发票商家的交易数量。 “良好融资”主要基于日均金融资产,公共结算账户和企业。主要的个人结算账户结算流程数据提供融资支持。

大数据互联网使小型和微型企业更容易筹集资金

“互联网”的使用打破了时间和空间的界限。建行有效地将互联网思维与大数据的使用相结合,开辟了新的融资模式,使小微企业能够方便快捷地获得低成本融资。

“小而快的贷款”提供互联网快速信贷服务。 “我真的想不起来。银行处理贷款的速度可以快得多!从申请开始到贷款还需要不到五分钟的时间!”近日,福建省泉州市汽车维修中心总经理点击公司电脑确认。立即获得中国建设银行“小微贷款”贷款。 “小而快的贷款”是中国建设银行为小微企业等实体经济发起的第一笔在线自助贷款。它配备了“互联网银行”双基因,对互联网和银行都快速方便。技术,数据和风险控制支持提高了贷款调查,审核,审批和贷款的效率,实现了小微客户融资全过程的网络和自助运营。客户只需几分钟即可申请贷款。

“网上银行循环贷款”7 * 24小时随借,回收。小微企业的资金需求特征是“小,频,急”。为此,建行创新了“网上银行循环贷款”业务,先后为企业网上银行,山荣商务,网站,移动客户等小微企业贷款开通网上申请渠道,申请贷款,使用和退还贷款。移至网上,允许客户通过网上银行自营,借助和退货,大大提高融资效率,充分满足小微企业的资金需求,节省企业融资成本。

“良好的商业”允许小型和微型企业“来融化”。在同行业中,建行率先推出“盛荣商务”电子服务平台,为小微企业客户提供“交易融资”综合金融服务。通过“良好的业务”,小微企业可以实现信息发布,在线销售,支付结算等在线交易功能,并可以通过交易信息,信用信息和交易产生的其他数据记录获取在线融资服务。 。

大数据第三方,建立小型微型企业信息生态圈

小微企业的信息广泛分布。企业和企业主的信用数据涉及政府管理部门和商业交易网络的各个方面。建行使用政府等第三方的信息共享,使大数据更加全面,真实,有效。 ,继续扩大服务范围。

与税务机关合作,实现“税收抵免,税收优惠”。诚信税务信息证明了小微企业的业务能力,也证明了纳税人的信用状况。建设银行为小型和微型企业集团推出了小型微型企业“免税贷款”产品,按时和真诚地纳税。通过与税务部门合作,公司可以根据企业的税务记录判断企业的业务能力和信用等级。只要符合一定的税收条件,就可以为没有质押保证的小微企业提供信贷。 2015年,第一家建设银行与国家税务总局签署合作协议,在信用信息互信和信息共享的基础上,建立银税合作机制。通过促进税收抵免和银行信贷的有效对接,税收抵免被用于促进发展。我们将造福民生,服务经济全面发展,推动社会信用环境建设。天津印刷工业包装有限公司是南开区的A级纳税人。根据公司的税务记录和纳税连续三年,建行给予公司200万元的信贷。该公司负责人表示,“我没想到会真诚地从银行获得信贷贷款!我们将在未来继续保持良好的税务记录。“此外,建行继续探索在银税合作中植入互联网基因,并推出”税银“。 e-home网络服务平台实现与税收相关数据的实时对接,开辟了“e”路“e”贷款的新模式。

积极探索与政府部门的合作,平滑小微企业的信息采集渠道。利用国家加快建立统一的政府数据开放平台,促进政府信息系统和公共数据互联的公开共享,建行积极探索中国人民银行,行业中小微企业分散信用信息的获取途径。和商业,法院。例如,与中国人民银行信用信息中心合作,利用大数据技术对供应链企业在平台上生成的数据进行分析和挖掘,实现小微企业客户融资需求的智能化,快速处理供应链融资业务。 。

与数据信息服务提供商合作,共享资源,帮助小型和微型。充分发挥社会企业组织的力量,建立银行与第三方之间的数据共享机制。利用第三方平台数据库资源,丰富各种社会行为信用信息基础的小微企业,基于数据信息挖掘和筛选,更有针对性的金融服务。

通过大数据和互联网等新技术的运用,建行打破了传统模式的融资困境,重点关注具有真正融资需求的创业型和创新型小微企业的微观金融服务,解决科技企业问题。 “双重创造”主题是轻资产,无担保,“难以筹集”和“难”。截至2016年底,中国建设银行小微企业贷款余额超过1.4万亿元,贷款客户近31万户,为80多万家小微企业提供超过4.8万亿元的信贷资金。 (完)

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